نحوه محاسبه قیمت طلا و تفاوت آن در زمان خرید و فروش
نحوه محاسبه قیمت طلا یکی از چالشهای خرید طلا و جواهرات است و به همین سبب در این مطلب بهطور کامل در اینباره به شما توضیح خواهیم داد. بسیاری از ما نمیدانیم چرا وقتی طلا را میخریم مبلغ زیادی باید پرداخت کنیم اما هنگام فروش آن، کلی از قیمت طلایمان کم میشود. برای همین لازم است با همه نکات و موارد مربوطه به خرید و فروش طلا و جواهر آشنا باشیم.
بلاگ گالری پرسته در ادامه برخی از موارد را به زبان ساده برایتان توصیح داده، امیدواریم که مورد توجهتان قرار بگیرد. تا انتهای مطلب همراهمان باشید.
روشهای محاسبه قیمت طلا
برخی از طلافروشها قیمت واحد هر گرم طلا را در فاكتور نمینویسند و فقط به نوشتن وزن كل، عیار و قیمت كل بسنده میكنند. این موضوع باعث میشود كه شما در همان لحظه متوجه نشوید که طلافروش بالاخره قیمت را همان گونه كه به شما گفته بودند حساب كرده یا خیر. اما برای اینکه در زمان خرید احساس سردرگمی نداشته باشید و خودتان از قبل بدانید که چه حدود قیمتی باید برای طلای موردنظرتان پرداخت کنید، ما محاسبه قیمت طلا در زمان خرید را برایتان نوشتهایم.
قیمت نهایی یك قطعه طلا برابر است با وزن طلا ضربدر قیمت واحد. قیمت واحد به معنای قیمت طلای خام (مثلا ۱۸ عیار) به اضافۀ اجرت ساخت به اضافۀ ۷ درصد سود است.
دقت كنید اجرت ساخت قطعات مختلف طلا با هم یكسان نیست. اگر طلا با دستگاه و به راحتی قالبگیری و تولید شود، (مثل النگو و زنجیر)، اجرت ساخت كمتری دارد. اما هرچقدر که ظرافت ساخت یك قطعه طلا (مثل سینهریز) بیشتر باشد، اجرت آن هم بیشتر خواهد بود. به طور مثال، پلاك یا مدال كمترین اجرت را داشته و پس از آن النگو، زنجیر، انگشتر، گوشواره، دستبند و سینهریز به ترتیب مقامهای بعدی را در اجرت ساخت بالا دارند.
البته گفتنی است که كشور سازندۀ طلا نیز بر اجرت ساخت آن تأثیرگذار است. مثلا طلای ساخت ایتالیا از طلای ایرانی به مراتب گرانتر و ظریفتر است. البته خریدوفروش طلای خارجی در ایران ممنوع است.
نحوه محاسبه قیمت طلای ۱۸ عیار
نحوۀ محاسبه قیمت طلای ۱۸ عیار یک فرمول مشخص دارد که همۀ طلافروشها از آن استفاده میکنند. این فرمول به شرح زیر است:
۹% مالیات بر ارزش افزوده + ۷% سود طلافروش + (وزن طلا × (اجرت ساخت + قیمت یک گرم طلای ۱۸ عیار))
بد نیست بدانید که برخی از طلافروشیها در زمان محاسبه قیمت طلا به جای محاسبه ۷ درصد از سود مغازه و ۹ درصد مالیات به صورت جداگانه، آنها را با یکدیگر جمع میزنند. این روش محاسبه کاملًا به نفع خریدار است؛ زیرا قیمت حساب شده تا حدودی آموزش طریقه محاسبه قيمت سکه کمتر محاسبه میشود.
در نظر داشته باشید قیمت روز طلا همان چیزی است که روی تابلوی طلا فروشان نشان داده میشود. برای درک بهتر این فرمول به این مثال توجه کنید. شما قصد خرید گردنبندی به وزن ۱۸ گرم و ۷۰۰ سوت را دارید. قیمت طلای ۱۸ عیار در تاریخ امروز هم مثلاً ۷۴۰ هزارتومان است پس از ضرب این دوعدد در یکدیگر عدد ۱۳.۸۳۸.۰۰۰ تومان به دست میآید که هزینهی طلای خام گردنبند موردنظر شماست.
وزن طلا
وزن طلا در طلا فروشیها باید حتماً از طریق ترازوهای بسیار دقیق که هر ۶ ماه یکبار از طرف بازرسان اتحادیهی طلا و جواهر بررسی و آزموده میشود، محاسبه شود.
نحوه محاسبه اجرت ساخت
اجرت ساخت طلا همان سودی است که طلاساز در ازای ساخت طلا دریافت میکند. طلاساز این مبلغ را بهاضافۀ قیمت خام یک گرم طلا و به عنوان اجرت ساخت طلا دریافت میکند.
البته باید بدانید که طلاهای مختلف اجرات ساخت متفاوتی دارند. هر چه مدل طلا بهروزتر و جدیدتر باشد، اجرت آن بیشتر خواهد بود. یعنی به طور کلی اجرت ساخت طلا و جواهر براساس طرح آنها تعیین میشود و نرخ مصوبی برای تعیین اجرت وجود ندارد. طلاهایی که با ماشین و در تیراژ بالا تولید میشوند، مزد ساخت پایینتری دارند. مدلهایی که کار دست و محدودتر هستند، مزد ساخت بالاتری دارند. البته منظور این نیست که تمام طلاهای ساخت ماشین کم اجرت هستند؛ بلکه پیچیدگی طرح و نوع سوار شدن سنگها روی بالا بردن هزینه اجرت تأثیر میگذارد. البته فروشنده اجازه ندارد سر خود مبلغ اجرت و دریافت آن را تعیین کند، بلکه باید بر اساس فاکتورهای خرید که از تولیدی و بنکداران طلا تحویل گرفته این مبالغ را دریافت کند.
اجرت جواهرات هم با اجرت طلا فرق دارد. وقتی شما زیورآلاتی خریداری میکنید که سنگهای قیمتی روی آنها کار شده، باید ارزش سنگ را نیز بهصورت جداگانه پرداخت کنید. در حقیقت در فاکتورها وزن سنگها و طلای بهکاررفته در زیورآلات مشخص میشود و خریدار غیر از اینکه باید پول طلا را پرداخت کند، باید بهای سنگ را نیز به قیمت روز بپردازد. اما سنگهای قیمتی در زمان فروش اغلب پایینتر از ارزش واقعیشان خریداری میشوند.
اگر شما یک طلا با سنگ بدلی داشته باشید، وزن کل آن بر اساس قیمت طلای ۱۸ عیار محاسبه میشود اما در زمان فروش وزن سنگهای بدلی از وزن کل طلا کم شده و فقط آموزش طریقه محاسبه قيمت سکه پول طلا به شما پرداخت خواهد شد. یعنی پول جواهر (بدلی یا واقعی) را دادهاید اما نمیتوانید هنگام فروش آن پول را بگیرید؛ در واقع شما بهای استفاده از زیبایی این سنگها را پرداخت کردهاید و ارزش مالی برایتان ندارد.
سود طلافروشان
سود طلافروشان توسط اتحادیه تعیین میشود و معادل ۷ درصد است که طلافروشان اجازه دارند آن را از مشتری دریافت کنند. برای یافتن ۷ درصد کافی است مبلغ طلای خام را با اجرت جمع کنید. حاصل را در عدد ۷ ضرب و سپس بر ۱۰۰ تقسیم کنید.
سود طلافروشها با فرمول زیر محاسبه میشود:
قیمت طلا + اجرت ساخت = عدد به دستآمده × ۷ درصد = سود طلافروش
به طور مثال اگر قیمت طلا ۴۹۶ هزار تومان باشد، اجرت طلایی که انتخاب کردید ۳۴ هزار و ۸۰۰ تومان باشد، سود طلا فروشی از فروش این طلا در حدود ۳۷ هزار و ۳۵۶ تومان است.
مالیات بر ارزش افزوده طلا
هر چیزی که سرمایه محسوب شود باید برایش مالیات داد. طلا هم نوعی سرمایه است و مالیات آن باید توسط خریدار (مشتری) پرداخت شود. مالیات بر ارزش افزوده ۹ % درصد قیمت طلا در نظر گرفته میشود.
محاسبه سریع قیمت طلا
برای محاسبۀ سریع قیمت طلا میتوانید فرمول زیر را انجام دهید. برای این منظور فقط به یک ماشین حساب نیاز دارید تا مثل طلافروشها خیلی سریع قیمت طلا را بهدست بیاورید. دستوری که پائین نوشتهایم را به ترتیب انجام دهید:
اول از همه روی ماشین حساب، قیمت یک گرم طلا را بهاضافۀ فیاجرت + ۱۶ کنید. سپس دکمۀ % (درصد) ماشین حساب را بزنید. بدون هیچ کار اضافهای، دکمۀ ضربدر را در ماشین حساب بزنید و وزن طلا را وارد کنید. در آخر دکمهی مساوی (=) را بزنید تا قیمت طلا مشخص شود.
قیمت یک گرم طلا + فیاجرت + ۱۶ + % × وزن طلا = قیمت طلا
محاسبه قیمت طلا در زمان فروش (محاسبۀ قیمت طلای دست دوم)
حتی اگر فقط یک روز از خرید طلای شما گذشته باشد و بخواهید آن را بفروشید، اجرت پرداخت و سودی که طلا فروش برده است از جنس طلا کسر میشود و طلا به قیمت طلای دست دوم از شما خریداری خواهد شد. این یک قانون است و در همۀ واحدهای طلافروشی اجرا میشود. چرا؟ به این دلیل که بر اساس قانون، طلافروش حق ندارد طلای نویی را که به قیمت طلای کهنه خریداری کرده، دوباره به آموزش طریقه محاسبه قيمت سکه فرد دیگر بفروشد.
مظنه، قیمت یک مثقال طلای ۱۷ عیار است. طلافروشان زمانی که میخواهند از روی مظنه، قیمت یک گرم طلای ۱۸ عیار (۷۵۰) را محاسبه کنند آن را تقسیم بر عدد طلایی ۴.۳۳ میکنند. به این ترتیب، قیمت یک گرم طلای دست اول ۱۸ عیار را به دست می آورند؛ که با این قیمت به شما طلا میفروشند. حالا برای محاسبۀ قیمت طلای دست دوم مظنه را تقسیم بر عدد طلایی ۴.۳۹ میکنند. با این روش، قیمت یک گرم طلای دست دوم (۷۴۰) محاسبه میشود.
برای درک نحوۀ محاسبه قیمت طلا در زمان فروش به این مثال توجه کنید: فرض کنید مظنه روی تابلو طلافروشی ۲,۰۳۹,۰۰۰ تومان است. طلافروش برای تعیین قیمت طلای دست دوم شما، ۲,۰۳۹,۰۰۰ را تقسیم بر ۴.۳۹ میکند و عدد ۴۶۴۰۰۰ی که بهدست آمده قیمت طلای دست دوم است.
محاسبه قیمت طلا در زمان خرید
برای محاسبۀ قیمت نهایی طلا کافی است فرمول زیر را اجرا کنید:
قیمت طلا + ۹ درصد مالیات بر ارزش افزوده + ۷ درصد سود طلا فروش + مزد ساخت = هزینه نهایی که شما باید پرداخت کنید
طلا فروش میتواند در ۷٪ سود خود و مزد ساخت به شما تخفیفهای خوبی بدهد. پیشنهاد میکنیم در خریدهای حضوری خجالت را کنار بگذارید و حسابی تخفیف بگیرید.
چرا قیمت «خرید» طلا با قیمت «فروش» طلا فرق دارد؟
در زمان خرید طلا از طلافروشی، مواردی از جمله مالیات بر ارزش افزوده، درصد سود فروشنده و اجرت ساخت به مبلغ نهایی طلا اضافه میشود. در زمان فروختن طلا نیز همه این موارد از قیمت طلا حذف میشوند. به همین دلیل است که قیمت طلای دست دوم نسبت به طلای نو ارزانتر است.
توجه داشته باشید که اگر شما یک طلا با سنگ بدلی داشته باشید، وزن کل آن بر اساس قیمت طلای ۱۸ عیار محاسبه میشود. اما در زمان فروش وزن سنگهای بدلی از وزن کل طلا کم شده و فقط پول طلا به شما پرداخت خواهد شد.
وقتی آموزش طریقه محاسبه قيمت سکه شما زیورآلاتی خریداری میکنید که سنگهای قیمتی روی آنها کار شده، باید ارزش سنگ را نیز بهصورت جداگانه پرداخت کنید. در حقیقت در فاکتورها وزن سنگها و طلای بهکاررفته در زیورآلات مشخص میشود و خریدار غیر از اینکه باید پول طلا را پرداخت کند، باید بهای سنگ را نیز به قیمت روز بپردازد. اما سنگهای قیمتی در زمان فروش اغلب پایینتر از ارزش واقعیشان خریداری میشوند که این برای فروشنده عادی چندان خوشایند نیست.
اگر قصد سرمایهگذاری در طلا دارید و نمیخواهید در آینده متقبل هزینه شوید، دور زیورآلات مزین به سنگهای بدلی را خط بکشید. سنگهای قیمتی ریز هم ارزش مالی ندارند و برای سود بردن از خریدوفروش جواهر باید فقط به سراغ سنگهای درشت و سنگین بروید. وگرنه سنگهای ریز ارزشافزودهای برایتان به همراه نخواهند داشت.
حتما به فروشگاههای معتبر طلا و جواهر فروشی مراجعه کنید. اگر به همان مغازه که خرید کردهاید بروید که خیلی بهتر است. همچنین پیشنهاد میکنیم که قبل از فروش از چند مغازه مختلف قیمت بگیرید تا مطمئن شوید طلای خود را ارزان نمیفروشید. حواستان باشد که از روی فاکتور خرید، وزن و عیار طلای خود را چک کنید تا با اطلاعات کافی به مغازه بروید.
فرق محاسبه قیمت طلا با قیمت جواهرات
محاسبۀ قیمت طلا در فروش طلا به این صورت است که قیمت روز هر گرم طلا را به علاوۀ اجرت ساخت و سود فروشنده ( ۷یا ۸% ) محاسبه میکنند. اما برای فروش جواهرات، قیمت روز هر گرم طلا + اجرت که شامل: ارزش سنگهای بهکار رفته، اجرت ساخت پایه جواهر، مخراجی و سایر هزینههاست + سود فروشنده ( ۱۵ % الی ۲۰% ) محاسبه میشود.
باید بدانید در کار ساخته شده از طلا، اجرت ساخت و سود فروشنده کسر و به نرخ روز خریداری میشود. ولی نحوه فروش جواهرات به این صورت است که سود فروشنده (۱۵% الی۲۰%) کسر و افزایش یا کاهش از قیمت روز درج شده در فاکتور را محاسبه و بهاء آن را به صاحبش پرداخت میکنند.
اجرت جواهرات همیشه بسیار آموزش طریقه محاسبه قيمت سکه بیشتر از اجرت طلاست به این خاطر که ساخت جواهر دقت و زمان بیشتری نیاز دارد و چون از سنگهای قیمتی در ساخت آنها استفاده میشود و احتمال شکستن این سنگها وجود دارد، معمولا کار پر خطری محسوب میشود و در نتیجه برای ساخت جواهر هم اجرت بیشتری دریافت میشود.
محاسبه قیمت طلا از روی انس
برای به دست آوردن قیمت طلای ایران از روی آموزش طریقه محاسبه قيمت سکه اونس باید با تعاریف زیر آشنا باشید:
- هر اونس طلا معادل ۳۱/۱۰۳۴۳۱ گرم طلا با عیار ۹.۹۹۹ است، که در بازار طلا فروشی به آن طلای عیار ۲۴ هم گفته می شود.
- هر مثقال طلا معادل ۴/۶۰۸ گرم است.
- هر واحد مظنه طلا معادل ۴/۶۰۸ گرم طلای ۱۷ عیار است.
حالا برای محاسبه قیمت طلا از روی انس، میتوانید از فرمولهای زیر کمک بگیرید:
برای به دست آوردن مظنه طلای ايران ۱۷ (۷۰۵) عيار از طريق انس جهانی: ۹.۵۷۴۲ ÷ (قيمت يك دلار× قيمت يك انس طلا) = مظنه طلای ايران
برای بدست آوردن يك مثقال طلای ۱۸ (۷۵۰) عيار از انس جهانی: ۸.۹۹۹÷ (قيمت يك دلار×قيمت يك انس طلا) = قيمت يك مثقال طلای ۱۸ (۷۵۰) عيار
محاسبه قیمت طلای بدون اجرت
طلای بدون کارمزد با طلای دست دوم فرق دارد. طلای بدون اجرت، نو و استفاده نشده است. اما بر اساس قوانین اتحادیه طلا و جواهرات، مالیات بر ارزش افزوده باید بر روی اجرت ساخت حساب شود. به همین خاطر، طلایی که اجرت نداشته باشد، مالیات هم ندارد. اجرت طلا به صورت گرمی حساب میشود. یعنی هر گرم طلا مثلاً ۳۵ هزار تومان کارمزد دارد. البته بعضی از طلافروشان، درصدی حساب میکنند که معمولاً بین ۴ تا ۶ درصد قیمت طلا متغیر است.
با این توضیحات، حتماً متوجه شدهاید که محاسبۀ قیمت طلای بدون اجرت مشابه محاسبه قیمت طلای دست دوم است و دیگر لازم نیست برای هر گرم طلا، اجرت ساخت و مالیات ارزش بر افزوده پرداخت کنید. طلافروش فقط همان ۷% سود مغازهاش را از شما میگیرد.
کلام آخر
گفتیم که کسانی که قصد خرید طلای نو دارند باید مبالغی را بهعنوان اجرت، سود فروشنده و مالیات بپردازند که در زمان فروش از قیمت خرید آنها کسر خواهد شد. اما قیمت طلای دست دوم به مراتب از قیمت طلای نو پایینتر است. چون در زمان خرید طلای دست دوم دیگر خبری از هزینههای اضافی همچون مالیات بر ارزش افزوده و اجرت و غیره وجود ندارد. خرید طلای بدون کارمزد هم از نظر اقتصادی مقرونبهصرفهتر از طلای نو است. البته این موارد فقط برای زمانی اهمیت دارد که شما به چشم سرمایهگذاری به خرید طلا نگاه میکنید. اگر زیبائی و خاص بودن زیورآلات طلا برایتان مهمتر از قیمت و ارزش آن است، پیشنهاد میکنیم به فروشگاه آنلاین گالری پرسته سر بزنید تا محصولات دستساز ما که همگی با طلای ۱۸ عیار ساخته شدهاند را ببینید.
برای اینکه با روشهای سفارش آنلاین طلا و پرداخت هزینه آشنا شوید، میتوانید به صفحه نحوه سفارش و پرداخت این وبسایت مراجعه کنید. اگر در مورد تعویض یا پس دادن طلای خریداری شده سوالی دارید، میتوانید به صفحه تعویض و بازگشت کالا مراجعه کنید. اگر پاسخ سوال شما در آنجا نبود، از طریق صفحه تماس با ما از گروه پشتیبانی گالری پرسته کمک بگیرید.
عاشق نوشتن و ترجمه کردنم. گاهی عکاسی غیرحرفهای میکنم.
سفر و سینما هم خیلی دوست دارم.
اگر تو سفر یا با دوستام نباشم، وقت آزادم رو به تماشا کردن فیلم، شنیدن کتاب صوتی یا پادکست میگذرونم.
نحوه محاسبه قیمت طلا
– خیلی نگرانم که یه وقت گردنبند طلا رو گرون خریده باشم و محاسبه قیمت طلا برام گرون تموم شده باشه.
– خداکنه این طلافروش قشنگ برام توضیح بده که چجوری برام حساب کرده.
– باید بگردم دنبال یه طلافروشی منصف که سرم کلاه نره.
تا حالا شده برای خرید طلا به یکی از طلافروشی های سطح کشور سر بزنید؟
اون دسته از دوستانی که حداقل یه بار برای خرید طلارفتن حتما در موقع حساب کتاب آخر کار، اینو تجربه کردن که یهو گالری طلافروش به کلاس ریاضیات دانشگاه هاروارد تبدیل میشه و طلافروش که دیگه حالا نقش استاد ریاضیات بازی میکنه شروع میکنه با ماشین حساب یک سری محاسبات پیچیده ای رو انجام میده که اگر طلا فروش ما زیر 40 سال سن داشته باشه قطعا جایزه فیلدز ریاضیات رو که هر سال به دانشمندانی که زیر 40 سال باشن رو بهش میدن … واقعا میشه گفت مخ آدم سووووت میکشه…
خب حالا گالری لوتوس می خواد شما رو به واکاوی این محاسبات پیچیده دعوت کنه و این فرآیند پیچیده رو براتون قابل فهم کنه. پس با ما باشید.
تا ماه 10 سال گذشته یعنی سال 1400، قرار بر این بود که مالیات بر ارزش افزوده رو از قیمت اصل طلا محاسبه بشه اما بعد از این تاریخ و طبق ماده 26 قانون مالیات بر ارزش افزوده مصوبه سال 1400، مالیات بر ارزش افزوده باید از مجموع سود و اجرت محاسبه بشه. خب این چه سود یا ضرری برای خریدار داره؟
اجازه بدین با یک مثال براتون توضیح بدیم:
برای محاسبه قیمت خرید یک گردنبند نیاز به دونستن متغیرهای زیر داریم:
وزن گردنبند: فرض کنیم شما می خواهید یک گردنبند 10 گرمی بخرید.
میزان سود طلافروش: براساس ابلاغیه اتحادیه، این عدد ثابت هست و 7% هست.
میزان اجرت: میزان اجرت رو معمولا براساس هر گرم از طلای خریداری شده و به سلیقه تعیین میشه.(مثلا به ازاء هر گرم طلای 18 عیار 100 هزار تومان)
مالیات بر ارزش افزوده: در روش منسوخ(یعنی تا قبل از تاریخ 1400/10/1) 9%:قیمت اصل طلا بوده و در روش جدید یعنی بعد از تاریخ مذکور 9% مجموع هزینه سود و اجرت.
اقتصاد ،علوم اچتماعی،روانشناسی شاهین دژ
عیین نسبت واحد وزنی: قیمت بازار جهانی طلا معمولا به صورت تروی اونس اعلام می شود. هر تروی اونس طلا معادل 31.1 گرم می باشد.
وزن سکه های مختلف: در ایران سکه در ۳ سایز ربع، نیم و تمام عرضه می شود که وزن هر کدام به ترتیب 2.032 ، 4.066 و 8.133 گرم می باشد.
خارج از موارد فوق قیمت دلار در بازار آزاد و هزینه ضرب سکه را نیز باید در فرمول محاسبه ارزش واقعی سکه لحاظ نمود. قیمت دلار که روزانه در بازار متفاوت می باشد و هزینه ضرب سکه حدود ۵ هزار تومان لحاظ می شود.
در نهایت روش محاسبه ارزش واقعی سکه را می توان به شرح ذیل اعلام نمود:
([ 31.1 ÷ (قیمت اونس جهانی طلا × نرخ دلار آزاد) ]×۱۶ 0.9×وزن سکه) + حق ضرب
البته به مقدار فوق ۲ تا ۶ درصد به عنوان عوارض ورود طلا و درصد ارزش افزوده باید اضافه گردد
بر اساس اين فرمول كه به تائيد كارشناسان و اقتصاددانان مربوطه نيز رسيده است، براي محاسبه قيمت سكه بهار آزادي قيمت اونس جهاني طلا در نرخ آزاد دلار ضرب و حاصل آن تقسيم بر وزن هر اونس كه معادل 31،1 گرم ميشود. سپس اين رقم ضرب در كسر عيار اونس جهاني طلا و سكه بهار آزادي ميشود كه عدد 0،916 است.
بر اساس اين گزارش عيار طلاي معامله شده در بازارهاي جهاني يا اونس 24 و عيار سكه بهار آزادي 22 است و با تقسيم عدد 22 بر 24 عدد 0،916 به دست ميآيد و پس از ضرب عدد حاصل در وزن انواع سكه يعني تمام بهار آزادي، نيم و يا ربع بهار آزادي قيمت واقعي آنها به دست ميآيد.
در محاسبه قیمت سکه بر اساس طلای جهانی راه دیگری نیز وجود دارد که همان فرمول معروف رییس کل بانک مرکزی است. بهمنی بارها گفته است که قیمت هر اونس طلا برابر با قیمت ۴ سکه است. از اینرو قیمت ۱۶۵۷ ارزی طلا را اگر تقسیم بر ۴ شود قیمت ارزی هر سکه به دست میآید. ۴۱۴/۲۵ دلار قیمت ارزی هر سکه است. این میزان را اگر در قیمت ۱۲۷۰ تومانی دلار در بازار آزاد (نه دلار مرجع ۱۰۷۸ تومانی دیروز) ضرب شود، به رقم ۵۲۶ هزار و ۹۷ تومان برای هر سکه به دست میآید
فرمول ریاضی محاسبه قیمت طلا
طلا یکی از گران قیمت ترین فلز در جهان می باشد که در همه جهان قیمتش گران هست در ادامه تصاویر و جزئیات بیشتر فرمول ریاضی محاسبه قیمت طلا را در سایت سماتک خواهید دید با ما همراه باشید.
به گزارش سماتک چگونه قیمت طلای دست دوم را محاسبه کنیم؟ چگونه قیمت طلا را محاسبه کنیم؟ فرمول محاسبه قیمت طلا چیست؟ چگونه در طلا فروشی سرمان کلاه نرود؟ اصطلاحات طلا فروشی به چه معناست؟
در این مطلب به تمامی این موارد پاسخ داده خواهد شد. اما شما حتما تا به حال برای هر منظور و هدفی به طلا فروشی مراجعه کرده اید. چه برای خرید طلا و چه بسا گاها برای فروش طلا یا اصلا خرید طلای دست دوم، اما در مقابل فروشنده ایستاده اید در حالی که وی با یک ترازو و یک ماشین حساب، دقایقی را به حساب و کتاب می پردازد بدونه اینکه بدانید قضیه از چه قرار است. قیمت هر گرم طلا را می دانید اما اینکه قیمت نهایی چگونه محاسبه می شود همیشه برای شما گنگ و پیچیده بوده است.
فرمول های محاسبه فلزهای گران قیمت قانون های خاصی دارند این محاسبات بسیار پیچیده می باشند شما در این مقاله فرمول دقیق محاسبه طلا را خواهید دید با طریقه محاسبه این فلز گران قیمت آشنا شوید.
ما برای اینکه اطلاعات موثق و دقیق به شما ارائه کنیم به سراغ اتحادیه طلا فروشان و یک وبسایت معتبر دیگر رفتیم تا اطلاعات را مو به مو به همراه مثال کاملا ساده و ملموس در اختیار شما کاربران بگذاریم. اما قبل از هر چیز شما با یک سری مفاهیم و تعاریف ابتدایی که خاصه طلا فروشان است باید آشنا شوید و سپس به سراغ فرمول ها و محاسبات برویم.
تعاریف و اصطلاحات طلا:
اونس:
هر اونس طلا یا به عبارتی یک اونس طلا برابر با۱۰۳۴۳۱/ ۳۱ گرم باعیار (۹۹۹. ۹) که عیار (۲۴) هم خوانده میشود
مظنه طلا:
یعنی قیمت ۶۰۸/ ۴ گرم طلای۱۷عیار یا (۷۰۵).
مثقال:
یک مثقال طلا برابر با۶۰۸/ ۴ گرم است
سوت:
به عبارت دیگر اگر هر گرم را به هزار واحد تقسیم کنیم هر قسمت یک سوت است. پس هر گرم ۱۰۰۰ سوت است
قیراط:
هر قیراط برابر با ۲۰۰ سوت است.
سکه تمام بهارآزادی:
(قدیمی و امامی) عیار ۶/ ۲۱ است؛ یا همان عیار (۹۰۰) که عیار ۲۲هم خوانده میشود، وزن هرسکه۱۳۳ /۸ گرم است.
سکه نیم بهار آزادی:
(وزن۰۶۶۵ / ۴ گرم با عیار۹۰۰ )است.
سکه ربع بهارآزادی:
(وزن۰۳۲۲۵/ ۲ گرم با عیار۹۰۰)است.
حال که با اصطلاحات رایج طلا آشنا شدید اجازه دهید به سراغ فرمول ها و روش محاسبات قیمت طلا بر اساس اطلاعات برویم. برای این کار به سراغ اتحادیه طلا و جواهرات رفته است که باز هم لازم است با یک سری مفاهیم ابتدایی آشنا شوید.
قیمت روز طلا:
قیمت روز طلا یا مظنه یا فی طلا هر سه به یک معنی می باشد. قیمت طلا براساس هماهنگی لازمه بین اتحادیه طلا و جواهر با بانک مرکزی ایران مشخص می گردد و همچنین تغییر در اوضاع سیاسی و نحوه ثبات اقتصادی در آن دخیل است، بطوریکه همزمان با افزایش نابسامانی سیاسی در هر کشوری قیمت طلا نیز بعلت پشتوانه بودن آن در حال افزایش خواهد بود. معمولاٌ در ایران مظنه را براساس یک مثقال طلای ۷۰۵ یا ۱۷ عنوان می کنند که فروشنده می تواند آن را تبدیل به گرم و هر عیار مورد نیاز خود نماید. قیمت یک گرم طلای ۱۸ عیار آب شده نیز بعنوان مظنه استفاده میگردد. مثال یک مثقال عیار ۱۷ مقدار ۱۷۰۰۰۰ ریال باشد.
اجرت:
حتما با لغت اجرت آشنا هستید. مطمئنا می دانید که علاوه بر ارزش طلا شما میبایست دستمزد و حقوق کسانی که بر روی آن قطعه طلای خام کار کرده اند را هم بپردازید پس مقدار پولی که بابت هر گرم ساخت به کارخانه و کلاً به بنکدار پرداخت می گردد، اجرت می گویند. اجرت کار، تنوع خاصی دارد و کارهایی که مدل جدیدتری باشند، معمولاٌ اجرات بالاتری دارند. اجرت در جواهرسازی بعلت دقت زیاد کار و همچنین احتمال کسری زیادتر و استفاده از سنگ های قیمتی که احتمال شکستن آن وجود دارد، معمولاً بالاتر است و بعضی اوقات تا ۴ الی ۶ درصد قیمت طلا نیز رسیده است. در کشورهای اروپایی نوع کار اجرات دارد، آموزش طریقه محاسبه قيمت سکه یعنی اجرت را با فلز نمی سنجند، بلکه کار انجام شده می سنجند. ولی در ایران یک نوع کار برروی دو فلز اجرت های متفاوتی دارد. مثلاً کار قلمزنی برروی طلا گرمی ۴۰۰۰ ریال و برروی نقره گرمی ۴۰۰ ریال می باشد.
چگونه قیمت طلا را محاسبه و در خرید طلا حرفه ای باشیم؟
سود فروش:
عرف عام در بازار بین ۵% الی ۱۰% می باشد. با داشتن این چهار عامل می توان قیمت فروش را به سهولت محاسبه نمود.
روش محاسبه قیمت طلا:
خب حال با داشتن سه مورد بالا به انضمام وزن آن قطعه طلا می توانیم به محاسبه قیمت نهایی طلا با استفاده از فرمول بنشینیم.
قیمت کل = ۸%+ (وزن کل× (اجرت هر گرم+ قیمت هر گرم))
مثال 1)
گوشواره میله ای به وزن ۸۰۰/۵ گرم مورد نظر مشتری می باشد. اگر اجرت هر گرم ۲۰۰۰ ریال باشد و قیمت هر گرم طلای ۱۸ عیار ۴۰۰۰۰ ریال باشد قیمت کل را محاسبه کنید؟
قیمت کل گوشواره
۲۶۳۰۸۸=۱۹۴۸۸+۲۴۳۶۰۰=۸%+[۸۰۰/۵×(۲۰۰۰+۴۰۰۰۰)]
اگر متوجه نشدید به سرغ یک مثال ملموس تر از سایت طلاکاران می رویم که این مورد را واضح تر توضیح داده است.
مثال 2)
فرض کنید به یک طلا فروشی مراجعه کردید و یک انگشتر طلا به وزن دو گرم نظر شما جلب کرده حالا قصد دارید آن را خریداری کنید از فروشنده چند چیز را بپرسید یک قیمت امروز چقدر است فرض می کنیم هر گرم طلا ۱۰۰۰۰۰ تومان بود وقتی پرسیدید حتما خودتون هم به تابلو نصب شده در فروشگاه هم نظر بیاندازید که فروشنده قیمت نجومی از خودش بیان نکند، دوم اینکه مزد ساخت یا همان اجرت ساخت آن چقدر است، فرض می گیریم اجرت ساخت۵۰۰۰ تومان است و سوم به ترازوی آن نگاه کرده و وزن را خودتان با چشمان خودتان ببینید در بالا گفتیم انگشتر دو گرم بود. خوب اطلاعات اولیه را گرفتید حالا بریم سراغ محاسبه قیمت طلا و اینکه چقدر باید پول پراخت کنیم
خب در مثال بالا که سود را کمی کمتر از فرمول بالا که ۷ درصد است در نطر گرفتیم و متوجه شدید یک انگشتر دو گرمی دویست و چهل و چهار هزار تومان برای ما آب می خورد که دویست تومن پول طلا و مابقی هزینه های جانبی طلا بود. توجه داشته باشید که در زمان خرید طلا از مغازه دار معیارهایی مانند مالیات بر ارزش افزوده ، اجرت ساخت، درصد سود فروشنده نیز به مبلغ طلا اضافه خواهد شد و در زمان فروختن به مغازه دار پارامترهایی مانند مالیات بر ارزش افزوده، اجرت ساخت و درصد سود فروشنده از آن حذف و صرفا پول طلای آن قطعه به شما پرداخت می گردد، به همین دلیل است که بین قیمت طلا در زمان خرید و در زمان فروش اختلاف زیادی مشاهده می گردد و اگر طلای انتخابی شما از سنگ های گرانبها یا دیگر سنگ ها ساخته شود ، این موضوع نیز در قیمت می تواند تاثیر گذار باشد.
نکته:
پس یک نتیجه گیری جالب برای شما ایتجاست که خرید طلای دست دوم برای شما به مراتب با صرفه تر از طلای نو است چراکه دیگر خبری از انواع مبالغ اضافه شده از جمله اجرت، مالیات، و … نیست و هزینه پرداختی شما بسیار نزدیک به هزینه طلای خالص است اما بر عکس برای فروش طلا هم آنچنان نباید به چیزی بیش تر از هزینه وزن طلا فکر کنید. پس خرید طلای دست دوم بسیار اقتصادی تر از خرید طلای نو است البته به شرط ثابت بودن قیمت طلا.
نکات مهم طلا:
طلای ۲۴ عیار وجود ندارد:
تحت هیچ شرایطی فریب چیزی به اسم طلای ۲۴ عیار را نخورید. تنها طلایی که ۲۴ عیار خالص است، شمش طلاست و به خاطر اینکه شمش فلز نرمی است، نمی شود به تنهایی از آن زیورآلات ساخت. سازندگان طلا برای اینکه آن را به زیورآلات تبدیل کنند، مس و نقره به آن اضافه می کنند تا با پایین آمدن عیار، قابل ساخت باشد.
سکه بخرید نه طلا:
اگر هدف تان از خرید طلا، داشتن سرمایه است، بهتر است سکه بخرید. این به معنای آن نیست که ارزش سکه و طلا با هم متفاوت است. این دو ارزش یکسانی دارند، اما موقع فروش سکه، سود بیشتری نصیب شما می شود. سکه اجرت ساخت ندارد، اما وقتی بخواهید زیورآلات تان را بفروشید، رقمی برای اجرت ساخت از آن کم می شود.
تشخیص طلا از نقره و پلاتین:
شخیص طلا از نقره و پلاتین کار راحتی است. بر اساس یک اصل کلی، بیشتر طلاها با حرف انگلیسی K در کنار عددی که نشان دهنده عیار آن است، بارگذاری می شوند. نقره ها را با علامت بیضی، مهر می کنند و پلاتین هم با حروف PT مشخص می شود، به خاطر همین برای تشخیص این تفاوت کار سختی ندارید.
تشخیص طلای دست دوم:
بازار طلاهای دست دوم مدت هاست که داغ است؛ تشخیص طلای دست اول و دست دوم شاید تا حدودی مشکل باشد. ساده ترین راه برای این که دست دوم بودن طلا را تشخیص بدهید، یک نگاه به ظاهر آن، به خصوص به قفل و بندی است که در آن به کار رفته. در طلای دست دوم، این قسمت ها در مقایسه با بخش های دیگر کمتر براق اند و به خاطر استفاده هایی که از طلا شده، خش هایی هم در این بخش ها دیده می شود.
نحوه محاسبه مالیات خرید سکه
یکی از روش هایی که ایرانیان از آن برای سرمایه گذاری و پس انداز استفاده میکنند خرید سکه و طلا میباشد. زمانی این کار میتوانست سرمایه زیادی را عاید فرد کند و وضعیت بازار را تغییر دهد به همین دلیل دولت تصمیم گرفت برای تنظیم و کنترل بازار مالیات خرید سکه را وضع کند. رد این مقاله میخواهیم صفر تا صد نحوه محاسبه مالیات خرید سکه و معافیت ها و مجازات مالیات خرید سکه را بررسی کنیم.
اگر شما هم برای امور مالیاتی به مشکل برخورده اید و نمیدانید چطور باید مشکلات مالیاتی را رفع کنید پیشنهاد ما به شما مراجعه به آموزش طریقه محاسبه قيمت سکه آموزش طریقه محاسبه قيمت سکه مشاور مالیاتی و بهره مندی از مشاوره مالیاتی رایگان از برترین کارشناسان مالیاتی کشور میباشد.
مالیات خرید سکه چیست
اولین سوالی که مردم در زمان فروش و یا خرید سکه میپرسند این است که مالیات خرید سکه چیست و در چه زمانی مشمول پرداخت مالیات خرید سکه هستند؟
باتوجه به آن که خرید سکه و طلا در ایران به یک منبع درآمد تبدیل شده است خرید آموزش طریقه محاسبه قيمت سکه و فروش آن طبق قانون مشمول مالیات میشود زیرا از خرید و فروش سکه کسب درآمد اتفاق میفتد و همین کسب درآمد میتواند مشمول مالیات شود.
شاید این سوال برای شما پیش آید که چطور میتوان سود حاصل از خرید و فروش سکه را تعیین کرد؟ این سود برای کسانی که در سامانه خرید سکه بانک مرکزی ثبت نام کرده اند و از فروش سکه های خود سودی عایدشان شده است درآمد حاصل از فروش این سکه ها برای آن ها شناسایی میشود.
به این ترتیب مالیات قطعی خرید سکه تعیین میشود و بر اساس تعداد سکه هایی که مورد خرید و فروش قرار گرفته است میزان مالیات محاسبه میشود.
مالیات خرید سکه چیست
نحوه محاسبه مالیات خرید سکه
میزان مالیات سکه در سال های مختلف متغیر میباشد و نمیتوان یک رقم ثابت برای تمام سال ها اعلام کرد. در این قسمت جدول مالیات سکه را قرار داده ایم که شما میتوانید بر اساس جدول مالیات سکه اقدام به محاسبه مالیات خرید سکه کنید.
دقت داشته باشید ملاک محاسبه مالیات سکه تعداد سکه هایی است که از بانک مرکزی دریافت شده است. این جدول قرار داد ه شده مربوط به سال 98 میباشد:
تعداد سکه دریافتی | نحوه پرداخت | نرخ مالیات |
تا 10 سکه | معاف از مالیات | معاف از مالیات |
از 11 سکه تا 30 سکه | پرداخت مالیات بهصورت مقطوع با مراجعه به وبسایت سازمان امور مالیاتی | 400 هزار تومان به ازای هر سکه |
از 31 سکه تا 50 سکه | پرداخت مالیات بهصورت مقطوع با مراجعه به وبسایت سازمان امور مالیاتی | 520 هزار تومان به ازای هر سکه |
از 51 سکه تا 185 سکه | پرداخت مالیات بهصورت مقطوع با مراجعه به وبسایت سازمان امور مالیاتی | 650 هزار تومان به ازای هر سکه |
بیش از 185 سکه | ارسال اظهارنامه مالیاتی | با نرخ مالیات بر درآمد محاسبه میشود |
بر اساس این جدول در صورتی که شما تعداد کمتر از 10 سکه خریده باشید معاف از مالیات خرید سکه هستید و نیازی به پرداخت مالیات توسط شما نیست.
کسانی که بیشتر از 10 سکه و کمتر از 30 سکه خریداری کرده باشند باید به ازای هر سکه مبلغ 400 هزار تومان را به عنوان مالیات خرید سکه پرداخت کند. حالا سوالی که ممکن است برای شما پیش آید این است که مثلا اگر کسی 25 سکه خریداری کرده باشد تکلیف چیست؟
در این صورت 10 سکه از این مقدار معاف از مالیات سکه میباشد و برای 15 سکه باید به ازای هر سکه 400 هزار تومان مالیات پرداخت کرد.
بر اساس این جدول اگر سکه های خریداری شده بین 31 تا 50 سکه باشد باید برای هر سکه مبلغ 520 هزار تومان مالیات پرداخت کنید. البته در این مورد هم 10 سکه اول معاف از مالیات سکه است و برای 20 سکه باقی باید به ازای هر کدام 420 هزار تومان مالیات پرداخت کرد و الباقی تا 51 سکه مشمول پرداخت 520 هزار تومان به ازای هر سکه میباشد.
به همین ترتیب شما میتوانید برای تعداد های بالاتر بر اساس جدول اقدام به محاسبه مالیات خرید سکه کنید.
نحوه محاسبه مالیات خرید سکه
استعلام مالیات سکه با کد ملی
یکی از سوالاتی که همیشه مطرح است این است که آیا امکان استعلام مالیات سکه با کد ملی وجود دارد یا خیر؟ در واقع شما نمیتوانید کد ملی هر کسی را در سامانه وارد کنید و اقدام به استعلام مالیات سکه با کد ملی کنید.
راهی برای این کار وجود دارد و این است که شما باید به سامانه امور مالیاتی کشور به آدرس tax.gov.ir مراجعه کنید و یا سایت سازمان امور مالیاتی را در گوگل سرچ کنید تا این سایت را به شما نمایش دهد.
در صورتی که در این سایت ثبت نام کرده باشید باید گزینه را انتخاب کنید.
در این لحظه شما وارد بخش سامانه استعلامم بدهی مالیاتی میشوید و میتواند با کد ملی خود وارد این سامانه شده و در صورتی که فرد حقوقی هستید میتوانید با شناسه ملی به این سامانه ورود پیدا کنید.
در صورتی که شما بدهی مالیاتی داشه باشید میتوانید در این سامانه از بدهی مالیاتی خود اطلاع یابید.
شما میتوانید برای اطلاعات بیشتر و مشاهده مراحل استعلام به صورت تصویری به صفحه مشاهده سوابق مالیاتی با کد ملی مراجعه کنید.
استعلام مالیات سکه با کد ملی
سایت استعلام مالیات سکه چیست
برای استعلام و پرداخت مالیات سکه شما باید به سایت my.tax.gov.ir مراجعه کنید و در صورتی که در این سایت ثبت نام نکرده اید باید نسبت به ثبت نام در این سامانه اقدام کنید. مراحل ثبت نام در این سامانه در مقاله ذکر شده در بالا به طور کامل توضیح داده شده است.
بعد از ورود به این سامانه شما میتوانید خلاصه پرونده مالیاتی خود را مشاهده کنید. برای دسترسی به این بخش باید در منو سمت راست گزینه را انتخاب کنید.
شما میتوانید در این بخش میزان بدهی مالیاتی خود را استعلام کنید. اگر قصد پرداخت مالیات سکه را داشته باشید نیز میتوانید در همین بخش اقدام به پرداخت کنید.
برای اطمینان از مالیات پرداخت شده میتوانید از گزینه مشاهده قبض های پرداختی اقدام کنید و مالیات سکه پرد اخت شده خود را مشاهده کنید.
البته دقت داشته باشید برای پرداخت مالیات سکه در صورتی که تعداد سکه های شما بیش از تعداد تعیین شده باشد باید ابتدا اقدام به پر کردن اظهارنامه مالیاتی کنید و سپس برای پرداخت مالیات سکه اقدام کنید.
برای راهنمایی و مشاوره پرکردن اظهارنامه مالیاتی میتوانید به صفحه پر کردن اظهار نامه مالیاتی مراجعه کنید.
مالیات خرید سکه سال 1397
در سال ۱۳۹۷ قانونی برای مالات خرید سکه وضع شد که این قانون به شرح زیر میباشد:
- بر اساس قانون در سال ۹۷ کسانی که کمتر از ۲۰ سکه خریداری کرده باشند مشمول مالیات نمیشوند.
- کسانی که بین 20 تا 60 سکه خریداری کرده باشند به ازای هر سکه مشمول 150 هزار تومان مالیت سکه میشوند.
- مالیات سکه برای تعداد 60 الی 100 سکه به ازای هر سکه 200 هزار تومان میباشد.
برای مثال اگر کسی 90 سکه خریده باشد : 20 سکه معاف از مالیات است. 40 سکه با مالیات 150 هزار تومان به ازای هر سکه و 30 سکه باقی مانده با مالیات 200 هزار تومان محاسبه میشود.
- مالیات قطعی خرید سکه برای تعداد 100 الی 200 سکه به ازای هر سکه 250 هزار تومان میباشد.
به طور کلی محوه محاسبه مالیات خرید سکه مانند مثال های ذکر شده است. تعداد معاف از مالیات از تعداد کل سکه کسر میشود و بر اساس تعداد های گفته شده از کل سکه ها کسر میشود و به ازای هر سکه مالیت ذکر شده تعیین میشود.
مالیات خرید سکه سال 1398
در سال 1398 نیز قانونی برای خریداران سکه وضع شد که بر اساس آن مطابق با جدول درج شده در بالای این مقاله
- تعداد 10 سکه معاف از مالیات سکه میباشد.
- 10 الی 30 سکه مشمول 400 هزار تومان مالیات خرید سکه به ازای هر سکه میباشد.
- 30 الی 50 سکه مشمول 520 هزار تومان مالیات خرید سکه است.
- مالیات قطعی خرید سکه 50 الی 185 سکه برابر با 650 هزار تومان به ازای هر سکه میباشد.
مالیات خرید سکه سال 1398
آیا خرید سکه از صرافی مالیات دارد
بر اساس گفته های مسیحی (معاون درآمد های مالیاتی سازمان آموزش طریقه محاسبه قيمت سکه امور مالیاتی) هر فعالیت اقتصادی که صورت گیرد و در صورتی که در قانون صراحتا به معافیت آن اشاره نشده باشد مشمول مالیات میشود.
لغو مالیات سکه
حذف مالیات سکه برای کسانی که اقدام به خرید و فروش سکه نمیکنند معنا دارد. این بدان معناست که عده ای با خرید و فروش سکه اقدام به کسب سود میکنند که در این صورت باید مالیات خرید سکه بپردازند. اما عده ای سکه میخرند اما آن را نمیفروشند که در این صورت مشمول مالیات نمیشوند.
بر اساس رای دیوان عدالت اداری:
با عنایت به اینکه اصولاً فلسفه وضع قوانین مالیاتی رعایت عدالت مالیاتی است و از افرادی که منتفع میشوند، باید مالیات اخذ شود و در این بخشنامهها، جایگزین مناسب برای احتمال خلاف پیشبینیشده است و آن رسیدگی به اعتراض به ادعای خریداران سکه میباشد، ادعای آنها در هیئتهای حل اختلاف مالیاتی رسیدگی خواهد شد
در این صورت اگر فردی اعتراض داشته باشد میتواند اعتراض خود را ثبت کند که به این اعتراض بر اساس مدارک و مستندات رسیدگی میشود.
جریمه دیرکرد پرداخت مالیات سکه
با توجه به ان که خرید سکه مشمول مالیات میشود اگر این مالیات در زمان مقرر پرداخت نشود متاسفانه مشمول جریمه دیرکرد پرداخت مالیات سکه خواهد شد.
بر این اساس خریداران سکه از سال 1397 و 1398 که تا کنون اقدام به پرداخت مالیات سکه نکرده اند ماهیانه 2/5٪ مشمول جریمه دیرکرد میشوند.
در سال 1399 نیز مشمولن پرداخت مالیات سکه نیز تا 15 تیر ماه 1400 مهلت پرداخت مالیات سکه داشتند و در صورتی که در این تاریخ مالیات خود را پرداخت نکرده باشند مشول مالیات میشوند.
چه کسانی باید مالیات سکه بدهند
بر اساس قانون کسانی که از بانک مرکزی سکه دریافت کرده اند و بر اساس جدول مالیات سکه تعداد سکه های خریداری شده آن ها معاف از مالیات نیست مشمول پرداخت مالیات هستند.
مهلت پرداخت مالیات سکه
شما برای پرداخت مالیات سکه باید به سایت سازمان مالیاتی کشور مراجعه کنید که در این سایت حداکثر زمان پرداخت مالیات آموزش طریقه محاسبه قيمت سکه را به شما اطلاع داده است. برای سال 1399 مهلت پرداخت مالیات سکه تا 15 تیر ماه 1400 تمدید شد که در این زمان باید همه برای پرداخت مالیات خرید سکه اقدام کنند.
شما میتوانید برای دریافت خدمات مالیاتی با ما تماس بگیرید و یا به صفحه خدمات مالیاتی مراجعه کنید و زیر نظر برترین کارشناسان مالیاتی مشاوره دریافت کنید و خدمات تخصصی دریافت کنید.
دیدگاه شما