شرایط وام تماماً آنلاین چیست؟

بیمه نامه

شرایط وام تماماً آنلاین چیست؟

بیمه مستمری و بازنشستگی تکمیلی

Supplementary Retirement and Annuity Plan

بیمه مستمری و بازنشستگی تکمیلی محصولی نوین و منحصر به فرد در صنعت بیمه از شرکت بیمه عمر و زندگی خاورمیانه می‌باشد . هر فرد می‌تواند از بدو تولد تا سن 80 سالگی نسبت به تهیه این بیمه اقدام نماید.

این بیمه رایج ترین و قدیمی ترین نوع بیمه عمر می‌باشد. بدین صورت که در طول یک بازه زمانی معین تنها در صورت فوت بیمه شده به ذینفع یا ذینفعان تعیین شده سرمایه فوت مندرج در بیمه نامه تعلق می‌گیرد.

Whole Life Insurance

با خرید این محصول تا پایان عمر تحت پوشش فوت قرار بگیرید. شرکت در ازای دریافت حق بیمه , به طور مادام العمر شما را تحت پوشش قرار می‌دهد و در صورت فوت , سرمایه مندرج در بیمه نامه را به ذینفعان پرداخت می‌نماید.

بیمه عمر مانده بدهکار

Mortgage Life Insurance

بانک‌ها و مؤسسات اعتباری به افراد متقاضی، وام و تسهیلات مالی پرداخت می‌کنند، چنانچه وام‌گیرندگان فوت نمایند، با خرید بیمه عمر مانده بدهکار، اقساط وام بیمه شده از تاریخ فوت تا پایان مدت وام یکجا در وجه بانک و یا مؤسسه وام‌دهنده پرداخت خواهد شد.

بیمه مستمری آنی

Immediate Annuity Plan

این بیمه نامه برای افرادی که تمایل به پرداخت حق بیمه در سال‌های طولانی را ندارند و یا در سنین کودکی و نوجوانی خود فرصت خرید بیمه‌های مستمری سالانه را از دست داده‌اند بهترین گزینه است زیرا می‌توانند کل حق بیمه را به صورت یکجا پرداخت و از سال بعد مستمری دریافت کنند.

ثبت نام وام دانشجویی

دانشجویان تمامی مقاطع که در دوره های مختلف از جمله روزانه، شبانه یا نوبت دوم، پردیس خودگردان، غیرانتفاعی و دانشگاه آزاد مشغول تحصیل هستند، می توانند از وام های صندوق رفاه دانشجویان وزارت علوم بهره مند شوند. ثبت نام وام دانشجویی از طریق صندوق رفاه دانشجویی به نشانی www.swf.ir امکان پذیر می باشد. ثبت نام وام های دانشجویی از 21 مهر ماه آغاز شده و تا 16 آذر ماه ادامه دارد.

برای مشاوره ثبت نام وام دانشجویی 1401 - 1402

برای مشاوره ثبت نام وام دانشجویی 1401 - 1402

صندوق رفاه دانشجویی تسهیلاتی برای دانشجویان تمامی مقاطع از کاردانی تا دکتری در نظر گرفته است که وام های دانشجویی از جمله این تسهیلات محسوب می شوند. مبالغ وام های دانشجویی ۱۴۰۱ - ۱۴۰۲ برای هر مقطع متفاوت است. این وام ها انواع و شرایط مختلفی دارند که هر متقاضی با توجه به نیازها و شرایطی که دارد می تواند نسبت به ثبت نام وام دانشجویی مورد نظر اقدام کند.

ثبت نام وام های دانشجویی 1401 - 1402 از 21 مهر آغاز شده و تا تاریخ 16 آذرماه ادامه خواهد داشت.

وام های تحصیلی، مسکن، شهریه، ضروری و . از جمله تسهیلات صندوق رفاه هستند و به دلیل سود کم و یا بازپرداخت طولانی این وام ها، متقاضیان زیادی خواستار وام دانشجویی هستند. دانشجویانی که وام های دانشجویی را دریافت کرده اند، موظف هستند بعد از تمام شدن دوره تحصیلی خود و با توجه به دستورالعمل نحوه بازپرداخت، این وام ها را به صندوق رفاه دانشجویی بازگردانند. در ادامه راهنمای تصویری ثبت نام وام دانشجویی و نحوه ثبت درخواست وام در سایت ثبت نام وام دانشجویی و یا صندوق رفاه دانشجویان 1401 - 1402​ را برای متقاضیان ارائه می دهیم.

ثبت نام وام دانشجویی 1401 - 1402

تمامی دانشجویانی که در مقاطع تحصیلی کارشناسی، ارشد و یا دکتری در دانشگاه های مختلف تحصیل می کنند، می توانند از طریق سایت صندوق رفاه دانشجویی، برای دو نیمسال اول و دوم تحصیلی نسبت به ثبت نام وام دانشجویی 1401 - 1402 اقدام کنند. برای اطلاع از زمان دقیق ثبت نام وام دانشجویی ۱۴۰۱ - ۱۴۰۲​ می توانید عضو کانال تلگرام سامانه مشاوره هیوا شوید.

ثبت نام وام های دانشجویی 1401 - 1402 از 21 مهر آغاز شده و تا تاریخ 16 آذرماه ادامه خواهد داشت.

متقاضیانی که قصد دریافت وام های دانشجویی را دارند، ابتدا باید از شرایط ثبت نام این وام ها اطلاع داشته باشند، و سپس در صورت داشتن شرایط نسبت به ثبت نام وام دانشجویی 1401 - 1402 اقدام کنند. برخی از شرایط دریافت وام دانشجویی به شرح زیر می باشد:

۱ اعتقاد به اصول دین مبین اسلام.

۲ دارا بودن اولویت نیاز مالی (تشخیص معاونت محترم دانشجویی).

۳ داشتن صلاحیت اخلاقی و رعایت شئون دانشجویی.

۴ عدم استفاده از بورس تحصیلی.

۵ عدم اشتغال به کاری که مستلزم دریافت اجرت می باشد (به استثنای کار دانشجویی).

وزارت علوم برای موارد ضروری و در شرایط خاص نیز برای تمامی دانشجویان وام هایی در نظر گرفته است. برای اطلاع از انواع و شرایط وام های ضروری پیشنهاد می شود مقاله زیر را مطالعه کنید.

سایت ثبت نام وام دانشجویی 1401 - 1402

دانشجویانی که در شهر خودشان تحصیل نمی کنند، ممکن است با مشکل کمبود بودجه (هزینه خوابگاه، ودیعه مسکن، اداره تغذیه و. ) برای زمان تحصیل مواجه شوند. این دسته از دانشجویان می توانند با مراجعه به سایت ثبت نام وام دانشجویی ۱۴۰۱ - ۱۴۰۲، فرم درخواست تکمیل ثبت نام وام دانشجویی را تکمیل کنند.

همچنین برای دانشجویانی که در دانشگاه های شهریه پرداز ازجمله دانشگاه های پردیس خودگردان، دانشگاه آزاد، غیرانتفاعی و . تحصیل می کنند، علاوه بر دغدغه هزینه سکونت و تغذیه، نگرانی هایی از قبیل پرداخت شهریه دانشگاه نیز وجود دارد. بنابراین، دانشجویان تمامی مقاطع این دانشگاه ها می توانند در صورتی که توان پرداخت شهریه دانشگاه غیر دولتی را ندارند، نسبت به دریافت وام دانشجویی اقدام نمایند.

داوطلبان وام دانشجویی باید برای سایت ثبت نام وام دانشجویی به نشانی WWW.SWF.IR مراجعه نموده و با انتخاب نوع وام مورد نظر از جمله وام تغذیه، وام مسکن، وام ازدواج و . درخواست خود را ثبت نمایند. لازم به ذکر است که صندوق رفاه دانشجویی اقساط این وام های دانشجویی را به صورت بلند مدت و با کارمزد پایین درنظر گرفته تا تمامی دانشجویان امکان دریافت وام را داشته باشند.

دانشجویانی که وام های دانشجویی صندوق رفاه دانشجویان وزارت علوم را دریافت کرده اند، باید از نحوه بازپرداخت وام اطلاعات لازم را داشته باشند. می توانید با مطالعه مقاله زیر از نحوه بازپرداخت وام دانشجویی مطلع شوید.

نحوه ثبت نام وام دانشجویی 1401 - 1402

دانشجویانی که قصد ثبت درخواست وام دانشجویی 1401 - 1402 را در صندوق رفاه را دارند، باید ابتدا مطابق تصویر زیر در سایت ثبت نام خود را تکمیل کنند. در ادامه راهنمای تصویری مراحل درخواست و نحوه ثبت نام وام دانشجویی و یا صندوق رفاه دانشجویان را قرار می دهیم.

به سایت صندوق رفـاه دانشـجویان به آدرس اینترنتی WWW.SWF.IR مراجعه کرده و و وارد پرتال دانشجویی خود شوید.

در این مرحله روی گزینه "تشکیل پرونده" کلیک کنید.

در این قسمت دانشجویان کدملی خود را وارد نمایند.

پس از ورود به این بخش، اطلاعات "تکمیل فرم ثبت نام اولیه" را کامل نمایید.

پس از ورود اطلاعات و ذخیره اطلاعات ثبت نامی، منتظر تائید واحد رفاه دانشجویی دانشگاه محل تحصیل بمانید.

پس از اینکه درخواست شما مورد تائید قرار گرفت، باید یک شماره حساب بانک تجارت به اسم دانشجو به واحد دانشجویی اعلام شود.

ممکن است به هر دلیلی کاربران نتوانند ثبت نام وام دانشجویی ۱۴۰۱ - ۱۴۰۲​ را انجام دهند، دانشجویانی که به هنگام ورود به پورتال صندوق رفاه دانشجویی دچار مشکل شده اند، می توانند با مطالعه مقاله زیر از راه حل مشکلات سایت صندوق رفاه اطلاع پیدا کنند.

نحوه ثبت درخواست وام در سایت ثبت نام وام دانشجویی 1401 - 1402

پس از ورود به پرتال صندوق رفاه دانشجویی، دانشجویانی که مایل به استفاده از وام دانشجویی از طریق صندوق رفاه دانشجویان هستند، لازم است تا طبق راهنمای زیر نسبت به ثبت درخواست خود اقدام نمایند.

به سایت صندوق رفـاه دانشـجویان به آدرس اینترنتی WWW.SWF.IR مراجعه کرد و وارد پرتال دانشجویی خود شوید.

در این قسمت، باید کدملی و رمز عبور خود را وارد کنید.

در این قسمت با وارد شدن به صفحه پرونده شخصی دانشجو، گزینه "درخواست وام" را از منوی بالا انتخاب کنید.

بعد از ورود به صفحه درخواست وام، دانشجو می تواند نوع وام درخواستی را علامت زده و آن را ثبت کند در ادامه مثالی در این ارتباط بیان می کنیم.

به عنوان مثال در تصویر زیر دانشجوی دانشگاه غیرانتفاعی بعد از ورود به پرتال خود قصد دریافت وام شهریه را دارد. همان طور که در تصویر مشاهده می کنید، لازم است تا دانشجو به ترتیب 6 مرحله شماره گذاری شده یعنی (تعیین نوع وام که همان وام شهریه است، نام استان، نام شهر، نام شعبه، تیک دار کردن پذیرفتن قوانین صندوق رفاه، وارد کردن شماره تلفن همراه و انتخاب دکمه ثبت درخواست) را انجام دهد.

در صورت انجام صحیح مراحل بالا، لینک آبی رنگی با محتوای "در انتظار تایید دانشگاه"، نمایش داده می شود. پـس از تایید دانشگاه (که در قالب پیامک هم به شماره موبایل ثبت شده از سوی شما اعلام می شود) ضروری است تا دانشجو با مراجعه به شعبه انتخابی خود طبق ضوابط بانک، کارهای مربوط به معرفی ضامن و تهیه مدارک لازم برای دریافت وام دانشجویی را انجام دهد. بدیهی است وام شهریه تنها در صورتی به حساب شهریه دانشجو واریز می گردد که کلیه مراحل فوق با دقت و صحت انجام گیرد.

دانشجویانی که در سازمان علوم پزشکی مشغول به تحصیل هستند برای دریافت اطلاعات بیشتر از زمان ثبت نام وام های دانشجویی وزارت بهداشت می توانند به مطالعه مقاله زیر پرداخته و اقدامات لازم را به عمل آورند.

مشاوران مرکز مشاوره تحصیلی هیوا آماده اند تا از طریق خدمات مشاوره تحصیلی شرایط وام تماماً آنلاین چیست؟ تلفنی به تمامی سوالات شما در ارتباط با مراحل ثبت درخواست وام دانشجویی پاسخ دهند. برای ارتباط با این مشاوران می توانید از طریق خطوط تلفن ثابت با مرکز مشاوره تحصیلی هیوا تماس بگیرید.

همچنین، متقاضیان دریافت وام دانشجویی دانشگاه آزاد نیز بسته به نوع وام دریافتی می توانند از صندوق رفاه دانشجویان دانشگاه آزاد از مبلغ وام دانشجویی مطلع شده و وام خود را دریافت نمایند. این داوطلبان می بایست جهت ثبت نام به سایت ساجد مراجعه نموده و سپس نسبت به نام نویسی وام دانشجویی دانشگاه آزاد اقدام نمایند.

سوالات متداول

1- ✔️ آدرس سایت ثبت نام وام دانشجویی چیست؟

✔️ سایت ثبت نام وام دانشجویی همان سایت صندوق رفاه به نشانی اینترنتی WWW.SWF.IR می باشد که در متن مقاله جزئیات کامل مربوط به نحوه ثبت نام ارائه شده است.

2- ✔️ لینک ثبت نام وام دانشجویی کدام قسمت سایت صندوق رفاه قرار گرفته است؟

✔️ برای ورود به لینک ثبت نام وام دانشجویی باید از طریق منوی میز خدمات وارد قسمت ویژه دانشجویان و سپس پورتال دانشجویی شوید که در متن مقاله راهنمای تصویری آن موجود است.

3- ✔️ آیا بلافاصله پس از ثبت نام در سایت صندوف رفاه دانشجویان، امکان ثبت درخواست وام وجود دارد؟

✔️ خیر اطلاعات درج شده دانشجو باید توسط واحد رفاه دانشجویی دانشگاه محل تحصیل وی تائید شود. راهنمای تصویری بقیه مراحل ثبت درخواست وام در متن مقاله درج شده است.

وام بیمه عمر مان

وام بیمه عمر مان بیمه ایران یکی از جذابترین مزایای بیمه عمر مان محسوب می گردد.در واقع مکانیزم وام در بیمه عمر مان مانند یک سوپاپ اطمینان عمل می کند که هر گاه به پول احتیاج پیدا شد،نیازی به بازخرید بیمه عمر مان نمی باشد و می توان تمام یا قسمتی از پول ناشی از سرمایه گزاری حاصل از بیمه عمر را دریافت و بصورت اقساط یا یکجا بازپرداخت نمود.

در جهت توضیح بهتر شرایط شرایط وام تماماً آنلاین چیست؟ دریافت وام بیمه عمر مان بیمه ایران می بایست ابتدا سری به جدول بازخریدی بیمه عمر خود بزنید ، در جدول بیمه عمر واژه ای بنام ارزش بازخریدی بیمه نامه درج شده که یک ستون را یه خود اختصاص می دهد،در این ستون ارزش تسویه حساب بیمه نامه در هر ماه بیمه ای درج گردیده است.طبق قوانین فعلی شرکت سهامی بیمه ایران هر بیمه گزار می تواند تا سقف نود درصد ارزش بازخریدی اقدام به دریافت وام نماید.

اگر بخواهیم شرایط دریافت وام بیمه عمر مان را تیتر وار بر شماریم می توان به موارد زیر اشاره نمود:

حداقل دو سال از شروع بیمه نامه گذشته باشد

حداقل بیست و چهار قسط پرداخت شده داشته باشد

وام در جریان و تسویه نشده نداشته باشد

در صورت داشتن سه شرط فوق تاسقف ن.د درصد ارزش بازخریدی مندرج در جدول بیمه نامه به شما وام تعلق خواهد گرفت.

مدارک لازم و مدت زمان مورد نیاز جهت اخذ وام:

مراجعه به شعبه بیمه

تکمیل فرم درخواست وام

کارت ملی

بیمه نامه

بیست دقیقه صبر تا صدور چک وام

نرخ سود وام بیمه عمر مان:

در واقع نرخ سود وام صفر است و سود دریافتی توسط شرکت سهامی بیمه ایران همان سودیست که به ذخیره ریاضی بیمه نامه شما پرداخت می گردد،که چون این سود در بیمه نامه پرداخت می گردد و در وام دریافت می گردد ،یکدیگر را خنثی می نمایند و فقط چهار در صد سالیانه بعنوان کارمزد از بیمه گزار اخذ می گردد.

نکته :پس از هر بار تسویه حساب وام مجددا می توان درخواست وام نمود که البته وام جدید می تواند بیشتر و به میزان هشتاد درصد ارزش بازخریدی جدید باشد.

مثال:چنانچه ارزش بازخریدی مندرج در جدول بیمه نامه شما 100.000.000ریال باشد ،شما می توانید تا سقف 90.000.000ریال وام دریافت نمایید،و چنانچه سود پرداختی به بیمه نامه شما در زمان دریافت وام 12درصد باشد نرخ سور شما 12+4=16درصد خواهد بود که 12 درصد آن در قالب سود بیمه نامه به شما باز می گردد و فقط 4 درصد بعنوان کارمزد پرداخت خواهید نمود.

با بیمه عمر مان بیمه ایران آسودگی خاطر را برای خود و خانواده به ارمغان آورید.

بیمه آنلاین مرکز مشاوره تخصصی بیمه عمر

جهت مشاوره رایگان در مورد بیمه عمر مان می توانید پس از مراجعه به بخش سوالات متداول بیمه عمر به دو روش زیر اقدام نمایید:

1-تماس با شماره 02188505454 و 02187170 و مشاوره تلفنی با کارشناسان ما

2-اینجا را کلیک کنید و فورم ساده آنرا تکمیل نمایید تا کارشناسان ما با شما تماس حاصل نمایند

سوالات عمومی

ویپاد، یک بانک تمام دیجیتال به پشتوانه بانک پاسارگاد است و می‌توانید بدون مراجعه حضوری به شعبه‌های بانک پاسارگاد، کاملا آنلاین افتتاح حساب کنید، در محل دلخواه، کارت بانکی خود را دریافت کنید و از خدمات پایه بانک پاسارگاد و خدمات اختصاصی ویپاد، بهره‌مند شوید.

● افتتاح حساب در بانک پاسارگاد، کاملا آنلاین و رایگان

● سفارش کارت فیزیکی بانک پاسارگاد، کاملا آنلاین و رایگان

● دریافت تسهیلات خرد مصرفی، آنی و بدون ضامن و وثیقه

● پشتیبانی آنلاین و تلفنی، 24 ساعت شبانه‌روز در 7 روز هفته

● تعریف و بازیابی رمز اول کارت، بدون مراجعه به بانک و عابربانک

● فعال‌سازی و دریافت پیامک هر واریز و برداشت، بدون هزینه

● فعال‌سازی و دریافت رمز دوم پویا، بدون مراجعه به عابربانک

● دریافت گزارش گردش حساب، بدون محدودیت زمانی

● مسدودسازی کارت بانکی، بدون مراجعه به شعبه

● انتقال وجه کارت به کارت و پایا، بدون پیچیدگی

● دریافت کارت هدیه مجازی، آنی و بدون کارمزد

● درخواست صدور کارت المثنی، کاملا آنلاین

ویپاد، محصول بانک پاسارگاد است و تمام مجوزهای بانکی لازم را داراست.

تمام اطلاعات حساب دیجیتال ویپاد، نزد بانک پاسارگاد محفوظ خواهد بود. این اطلاعات در زیرساخت‌های بانک پاسارگاد نگهداری می‌شود. امنیت موجودی حساب شما نیز از سوی بانک پاسارگاد، تضمین شده است.

در حال حاضر خیر، حسابی که افتتاح می‌کنید، حساب جاری بدون دسته چک است.

مشاهده تمامی سوالات >>

خطاها و مشکلات

قبلا شماره تلفن و یا کد ملی شما در سیستم احراز هویت ثبت شده است. برای رفع سریع آن با پشتیبانی آنلاین یا تلفنی به شماره ۲۴۵۹۷۷۷۵-۰۲۱ ارتباط بگیرید.

مالکیت سیم‌کارت شماره‌ای که با آن ثبت نام کرده‌اید با کد ملی که وارد می‌کنید، مطابقت ندارد.

از حساب ویپاد خارج شوید و با شماره تلفنی که مالک سیم‌کارت هستید دوباره ثبت نام کنید یا مالکیت سیم کارت فعلی را از طریق دفاتر اپراتورها به نام خود تغییر دهید.

برای ضبط ویدئو بدون گفتن هیچ واژه‌ای، فقط کافیست 1 ثانیه به روبرو، 1 ثانیه به سمت راست و 1 ثانیه به سمت چپ نگاه کنید. در هربار چرخاندن گردن، سر خود را لحظه‌ای ثابت نگه دارید و با چهره‌ای مشابه تصویر کارت ملی خود، ویدئو بگیرید.

اگر مجددا به خطا خوردید، برای رفع سریع با پشتیبانی ارتباط بگیرید.

پس از اینکه مراحل احراز هویت را با موفقیت گذراندید، مطابق قوانین بانک مرکزی، استعلامی از بانک مرکزی مبنی بر عدم بدهی بانکی و عدم چک برگشتی انجام می‌شود. این فرایند از چند ثانیه تا یک روز زمان می‌برد.

با مراجعه به صفحه حساب دیجیتال، کاملا آنلاین، کارت خود را مسدود کنید و درخواست صدور کارت المثنی ثبت کنید.

مشاهده تمامی سوالات >>

افتتاح حساب

برای افتتاح حساب در ویپاد، ابتدا برنامه ویپاد را دانلود و نصب کرده یا به آدرس wepod.ir مراجعه نمایید.

سپس با در اختیار داشتن کارت ملی هوشمند و صرف 5 دقیقه زمان، می‌بایست سه مرحله احراز هویت دیجیتال را پشت سر بگذارید. در مرحله اول، ثبت کد ملی و تاریخ تولد نیاز است. در مرحله دوم سریال کارت ملی هوشمند یا کد رهگیری رسید کارت ملی هوشمند مورد نیاز است. در مرحله سوم، ضبط ویدئوی 10 ثانیه‌ای از چهره خودتان نیاز است.

در پایان، حساب دیجیتال شما با موفقیت افتتاح می‌شود و شماره حساب و شماره شبا اعلام می‌گردد و می‌توانید با ثبت آدرس، کارت بانکی خود را از طریق پست دریافت نمایید.

برای افتتاح حساب، سه مرحله احراز هویت نیاز است که معمولا کمتر از 5 دقیقه زمان می‌برد. گاهی به خاطر کندی سامانه‌های بانک مرکزی و ثبت احوال و مراجعه کاربر زیاد، ممکن است استعلام خودکار اطلاعات ثبتی شما از این دو مرکز و تخصیص شماره حساب و شماره شبا، چند ساعتی به طول بیانجامد.

به منظور احراز هویت دیجیتال، لازم است سیم‌کارتی در مالکیت فرد افتتاح حساب شونده در دسترس داشته باشید تا تایید لازم اخذ شود و همچنین به منظور ثبت چهره و اطلاعات در سیستم بانکی و مطابقت آن با اطلاعات اداره ثبت احوال، اطلاعات شخصی و ویدیو چهره بارگذاری کنید. به همین دلیل بدون حضور شخص دیگر، نمی‌توانید برای وی افتتاح حساب کنید.

- شماره سریال کارت ملی هوشمند

اگر به هر دلیلی کارت ملی هوشمند ندارید، می‌توانید کد رهگیری رسید کارت ملی هوشمند را وارد کنید.

مشاهده تمامی سوالات >>

حساب و کارت

بعد از افتتاح حساب، آدرس محل دلخواه خود در هرجای ایران را ثبت کنید.

در حال حاضر، سقف کارت به کارت، ده میلیون تومان و سقف انتقال پایا، پنجاه میلیون تومان است.

بعد از دریافت کارت فیزیکی از طریق پست، با مراجعه به برنامه ویپاد و وارد کردن کد یکبار مصرفی که به شماره موبایل شما فرستاده می‌شود، کارت شما فعال شده و پیامک نیز ارسال می‌گردد.

هیچ اقدامی نیاز نیست. پس از افتتاح حساب، به صورت خودکار فعال شده است.

انتقال وجه از طریق ثبت شماره کارت مقصد(کارت به کارت)، شماره شبا(انتقال پایا) و شماره تلفن کاربری که در ویپاد ثبت نام کرده(انتقال ویپادی)، ممکن است.

مشاهده تمامی سوالات >>

حساب پشتوانه

حساب پشتوانه ویپاد، نام نوعی از تسهیلات کوتاه‌مدت است که بدون نیاز به ضامن و وثیقه و برمبنای اعتبارسنجی سوابق درخواست‌کننده (سوابق بدهی و چک‌های برگشتی در شبکه بانکی کشور)، اعطا می‌شود. فرآیند دریافت اعتبار، کاملا آنلاین بوده و تنها در چند دقیقه قابل‌انجام است. با درخواست و فعال‌سازی حساب پشتوانه، اعتباری به شما تخصیص می‌یابد که با استفاده از آن می‌توانید بدون محدودیت از هر فروشگاه حضوری یا اینترنتی در سراسر کشور خرید کنید. با حساب پشتوانه، الان خرید کنید و هزینه آن را بعدا بپردازید.

حساب پشتوانه یک حساب مجازی است که مبلغ اعتبار پشتوانه در آن قرار می‌گیرد. زمانی که شما با کارت خود خریدی انجام می‌دهید، ۵۰٪ از مبلغ خرید از موجودی حساب اصلی شما در ویپاد و ۵۰٪ مابقی مبلغ خرید، از اعتباری که در حساب پشتوانه به شما تخصیص داده شده است، به‌صورت خودکار کسر می‌شود. درنتیجه، برای استفاده از اعتبار پشتوانه در خریدها، تنها کافی است معادل ۵۰٪ مبلغ خرید در حسابتان موجودی داشته باشید. همچنین توجه داشته باشید که اعتبار پشتوانه تنها "پشتوانه خرید" است و امکان انتقال وجه و یا برداشت نقدی آن از دستگاه ATM فراهم نیست.

در حال حاضر تا سقف پنج میلیون تومان، تسهیلات بدون ضامن و وثیقه اعطا می‌شود.

در زمان دریافت اعتبار، لازم است کارمزدی به میزان ۱.۵ درصد از کل اعتبار مورد درخواست، توسط کاربر پرداخت شود. همچنین در زمان تسویه حساب، لازم است کارمزدی به میزان ۱.۵ درصد از میزان اعتباری که مصرف شده، توسط کاربر پرداخت شود.

در حال حاضر، بازپرداخت اعتبار مصرف‌شده باید یکجا انجام شود. با پایان مهلت مصرف اعتبار، دوره بازپرداخت اعتبار مصرفی آغاز می‌گردد و برای بازپرداخت، سی روز فرصت وجود دارد. همچنین این امکان وجود دارد که بین روزهای ۲۷ تا ۲۹ دوره بازپرداخت، مهلت بازپرداخت را از یک تا سه ماه، متناسب با طرح اعتباری فعال، تمدید کنید.

با شرایط انتقال وام مسکن و مراحل فک رهن و تسویه حساب وام آشنا شوید

نحوه انتقال وام مسکن به فردی دیگر همواره جزو سئوالات پر ابهامی است که افرادی که قصد خرید خانه یا فروش خانه را دارند با آن مواجه هستند. از آنجائی‌که خرید و فروش وام از نظر بانک ممنوع است و تخلف محسوب می‌شود، این مسئله برای افراد چالش برانگیزتر شده است. البته سیستم بانکداری پیشنهادهایی در این‌باره ارائه کرده است تا امکان انتقال وام برای افراد فراهم شود. در این مطلب، علاوه بر آشنایی با قوانین انتقال وام، با مدارک لازم برای تسویه وام مسکن و همچنین نحوه انتقال اوراق بانک مسکن هم آشنا می‌شوید.

بر اساس قوانین بانکی وقتی فرد صاحب حساب، با رسیدن موعد وامش که از یک تا دو سال به طول می‌انجامد، تصمیم می‌گیرد تا وام خود را به فرد دیگری انتقال دهد، لازم است تا سریعاً انتقال وام را به بانک اطلاع دهد. روند این انتقال به اینگونه‌ است که در گام نخست و قبل از تشکیل پرونده، استعلام‌ها توسط متصدی مربوطه بانک مسکن انجام می‌شود. سپس موارد گوناگون مثل چگونگی پرداخت اقساط وام گیرنده و این‌که فرد مشتری بانک است یا نه، بررسی خواهد شد.

عناوین این مطلب

مدارک لازم برای انتقال وام مسکن

آنچه به‌عنوان مدارک لازم باید به بانک ارائه شود شامل موارد زیر می‌شود. نکته مهم اینکه اصل مدارک به‌همراه کپی باید به بانک ارائه شود:

نبود هر یک از موارد بالا، نقص پرونده محسوب می‌شود روند انتقال وام را تا تکمیل مدارک، به تعویق خواهد انداخت.

شرایط انتقال وام مسکن

در انتقال تسهیلات به فرد دیگر باید که چند نکته حتما مورد توجه قرار گیرد. اول آنکه خریدار باید فاقد چک برگشتی و اقساط معوقه در بانک مسکن و سایر بانک‌ها باشد.
همچنین یکی دیگر از قوانین بانک مسکن این است که انتقال وام از زوجین به یکدیگر امکان‌پذیر نخواهد بود. درخصوص انتقال وام‌های بانک مسکن باید به این نکته اشاره کرد که انتقال تسهیلات به دو صورت صلح و دیگری تعویض وثیقه قابل انجام است.

صلح وام

صلح راهی برای انتقال تسهیلات به خریدار جدید است، البته در برخی وام‌ها مثل مسکن مهر، ایثارگران، جانبازان، نیروی انتظامی و… این انتقال امکان‌پذیر نیست، بنابراین باید حتما وام تسویه شود. طبق روال پس از صلح میان خریدار و فروشنده وام، قسط ماه جاری باید پرداخت ‌شود تا مبلغ معوقه تسهیلات وجود نداشته باشد.

اگر فروشنده نخواهد مالک جدید مسکن، اقساط وام را پرداخت کند، می‌تواند از روش انتقال مانده بدهی استفاده کند، در این روش سود تسهیلات از وام کسر می‌شود و ۱۰درصد آن (در صورتی که انتقال وام میان اقوام نباشد)، پرداخت خواهد شد. بسته به نوع تسهیلات پرداختی، کارمزد یک تا ۱۰‌درصد طبق اصول زیر در نظر گرفته می‌شود:

• برای اوراق بهادار و اشخاص درجه یک با تشخیص بانک یک درصد کارمزد در نظر گرفته می‌شود
• برای قراردادها با سپرده، ۱۰‌درصد کارمزد شرایط وام تماماً آنلاین چیست؟ دریافت می‌شود

نکته تکمیلی اینکه مانده مبلغ تسویه به‌صورت رهنی دریافت خواهد شد.

تعویض وثیقه

اگر قصد انتقال وام بانک مسکن را دارید بهتر است بدانید که انتقال تسهیلات بانکی به روش تعویض وثیقه وام به مسکن جدید هم امکان‌پذیر است. در این روش باید مدارک همچون اسناد ملک جدید به بانک ارائه شود تا بعد از ارزیابی، پلاک جدید رهن شده و پلاک قبلی فک رهن شود.

اگر انتقال دهنده وام نتواند مدارک ملک جدید را ارائه کند، باید تا با سپردن ودیعه نزد بانک از مهلت سه تا شش ماهه برای معرفی وثیقه جدید برخوردار شود. توجه داشته باشید که اگر سپرده به بانک داده نشود تنها باید وام را به خریدار مسکن انتقال داد و میزان وام باقی‌مانده را از قیمت کل مسکن کسر کرد.

نکته نهایی درباره نقل‌وانتقال وام خرید مسکن اینکه زمان پروسه اداری بسته به شعبه مدنظر شما از بانک مسکن، متفاوت خواهد بود.

اگر قصد انتقال وام خود به شخصی دیگر را دارید یا به دنبال خرید یک ملک هستید که وام مسکن‌اش به نام شخص دیگری ا‌ست، حتما به نکات بالا داشته باشید. شرایط را به‌خوبی بررسی کنید تا بعدا با مشکل مواجه نشوید.

مدارک لازم برای تسویه وام مسکن

تسویه وام مسکن و فک رهن ملکی که برای آن وام گرفته‌اید، برای فرایندهای بعدی نقل و انتقال الزامی است. به بیان دیگر اگر قصد دارید پیش از فروش ملک خود، سند آن را از رهن بانک خارج کنید، باید مراحل فک رهن را انجام دهید. با تسویه حساب یا سرمایه‌گذاری در بانک مسکن می‌توان سند را از رهن بانک خارج کرد.

تسویه حساب وام مسکن، همان‌طور که از نامش بر می‌آید، با پرداخت تمامی بدهی به‌همراه سود وام (و جریمه‌های احتمالی) انجام می‌شود. در این روش، پس از پرداخت اقساط باید به بانک مراجعه کنید تا مبلغ نهایی تسویه حساب مشخص شود. در اغلب موارد مبلغ تسویه حساب با تصور مشتری تفاوت دارد، چون بانک روش‌های خاصی را در محاسبه مبلغ و سود وام به کار می‌گیرد.

پس از مشخص شدن مبلغ نهایی تسویه حساب وام، باید مانده بدهی را به بانک پرداخت کنید. در این مرحله، مدارک لازم برای تسویه وام مسکن شامل سند پرداخت بدهی و مدارک شناسایی مالک به‌همراه کپی آن‌ها می‌شود. با ارائه مدارک تسویه حساب، اصل سند ملک به شما تحویل داده می‌شود.

روش دیگر برای تسویه وام مسکن، سپرده‌گذاری در طرحی موسوم به «رها» است. در این طرح، شما ۱۱۰ درصد از بدهی باقی مانده از وام خود را در بانک مسکن سپرده‌گذاری کرده و شروع به پرداخت اقساط می‌کنید. نکته مهم اینکه مبلغ سپرده تا پرداخت بدهی، قابل برداشت نیست، اما به‌هرحال حداکثر سود مجاز بانکی به آن تعلق می‌گیرد. در این روش هم مدارک لازم برای تسویه وام مسکن شامل مدارک هویتی وام‌گیرنده و سند پرداخت بدهی و سپرده‌گذاری می‌شود.

نحوه انتقال اوراق بانک مسکن

دریافت وام مسکن از بانک مسکن ازطریق خرید اوراق یکی از روش‌هایی است که شما را زودتر به وام می‌رساند. البته اوراق ممتاز بانک مسکن شرایط خاصی دارند و باید به چشم اوراق بهادار بورسی به آن‌ها نگاه کنید. نقل و انتقال اوراق بانک مسکن تاحدودی شبیه به خرید و فروش سهام در بورس است.

افرادی که وام بانک مسکن را ازطریق خرید اوراق دریافت می‌کنند، برای انتقال وام باید تصمیمی هم برای آن‌ها بگیرند. نحوه انتقال اوراق بانک مسکن پس از واگذار کردن ملک، بیشتر به‌صورت توافقی انجام می‌شود. به بیان دیگر، خریدار و فروشنده در این شرایط با یکدیگر توافق می‌کنند که مبلغ اوراق جزو مبلغ ملک محاسبه شود.